IMMOBILIENFINANZIERUNG & BAUFINANZIERUNG IN MÜNCHEN
Die passende Finanzierung entscheidet oft darüber, ob aus einer Wunschimmobilie Ihr Zuhause oder Ihre Kapitalanlage wird. Bei Park Avenue erhalten Sie Immobilie und Finanzierung aus einer Hand: Sie sprechen zuerst mit uns, wir nehmen Ihr Vorhaben auf und bringen Sie mit einem erfahrenen, nach § 34i GewO zugelassenen Finanzierungsexperten, mit dem wir eng zusammenarbeiten. Er vergleicht die Angebote verschiedener Banken und begleitet Sie bis zur Zusage – wir stimmen Kauf und Finanzierung zeitlich aufeinander ab.
Ob Baufinanzierung für die eigene Wohnung, Anschlussfinanzierung oder Finanzierung einer Kapitalanlage in München und im Umland: Sie haben bei uns einen festen Ansprechpartner, der Ihre Immobilie und Ihre Pläne kennt. Das gilt auch, wenn Sie Ihre Immobilie nicht über uns kaufen.
FINANZIERUNGSRECHNER MÜNCHEN: NEBENKOSTEN, RATE UND BUDGET
Wie viel kostet die Wohnung in München inklusive Nebenkosten, wie hoch wird die monatliche Rate und welcher Kaufpreis passt zu Ihrem Einkommen? Mit unserem Finanzierungsrechner verschaffen Sie sich in wenigen Sekunden einen ersten Überblick. Die Grunderwerbsteuer für Bayern ist bereits hinterlegt. Ihr Ergebnis können Sie direkt mit unserem Finanzierungsexperten besprechen.
Unverbindliche Beispielrechnung mit Ihren Annahmen – kein Finanzierungsangebot und keine Beratung. Grunderwerbsteuer in Bayern: 3,5 %. Zinssätze sind Beispielwerte; Ihre tatsächlichen Konditionen hängen von Bonität, Eigenkapital und Objekt ab. Die Finanzierungsberatung erfolgt durch einen nach § 34i GewO zugelassenen Finanzierungsexperten, mit dem wir eng zusammenarbeiten.
FINANZIERUNGEN, FÜR DIE WIR DEN KONTAKT HERSTELLEN
- Kauf einer selbstgenutzten Wohnung oder eines Hauses: von der ersten Budgetplanung bis zur Finanzierungsbestätigung, die Sie bei Verkäufern als ernsthaften Käufer ausweist.
- Kapitalanlage: Finanzierung von vermieteten Wohnungen und Häusern, abgestimmt auf Mieteinnahmen und steuerliche Ziele.
- Anschlussfinanzierung und Umschuldung: Ihre Zinsbindung läuft aus? Lassen Sie rechtzeitig prüfen, welche Lösung zu Ihnen passt – auch ein Forward-Darlehen ist möglich.
- Mehrfamilienhäuser und gewerbliche Objekte: Finanzierungen für Bestandshalter und Investoren.
BAUFINANZIERUNG IN MÜNCHEN: WORAUF ES ANKOMMT
München ist einer der teuersten Immobilienmärkte Deutschlands. Umso wichtiger ist eine Finanzierung, die nicht nur heute passt, sondern auch in zehn oder zwanzig Jahren tragfähig bleibt. Darauf kommt es besonders an:
- Kaufnebenkosten realistisch einplanen: In Bayern fallen 3,5 % Grunderwerbsteuer an, dazu Notar- und Grundbuchkosten von rund 1,5 bis 2 % und gegebenenfalls eine Maklerprovision. Diese Kosten finanzieren Banken meist nicht mit – sie sollten aus Eigenkapital kommen.
- Zinsbindung und Tilgung abstimmen: Eine lange Zinsbindung schafft Planungssicherheit, eine höhere Tilgung senkt die Restschuld. Der Finanzierungsexperte rechnet Ihnen die Varianten nebeneinander durch.
- Förderprogramme prüfen: Je nach Vorhaben kommen Förderdarlehen der KfW, der BayernLabo oder Programme der Landeshauptstadt München in Frage. Im Beratungsgespräch wird geprüft, was zu Ihrer Situation passt.
- Schnell handlungsfähig sein: Gute Wohnungen und Häuser in Lagen wie Bogenhausen, Schwabing oder Grünwald sind oft schnell vergeben. Mit einer Finanzierungsbestätigung in der Tasche können Sie zusagen, wenn es darauf ankommt.
FINANZIERUNG FÜR IHRE NÄCHSTE IMMOBILIE
Sie interessieren sich für eine Wohnung, ein Haus oder eine Villa aus unserem aktuellen Immobilien-Angebot? Dann stimmen wir Kauf und Finanzierung direkt aufeinander ab – ohne dass Sie Unterlagen doppelt zusammentragen müssen. Sie suchen noch? Eine frühe Budgetplanung zeigt Ihnen, in welcher Preisklasse Sie realistisch suchen können.
Auch für Investoren: Für den Kauf von Luxusimmobilien in München, Mehrfamilienhäusern oder Gewerbeobjekten stellen wir den Kontakt zu Finanzierungsexperten für Bestandshalter und Kapitalanleger her. Und wenn Sie verkaufen und neu kaufen möchten, zeigt Ihnen unsere kostenlose Immobilienbewertung, mit welchem Eigenkapital Sie rechnen können.
FINANZIERUNG FÜR SELBSTSTÄNDIGE UND UNTERNEHMER
Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer finanzieren in München oft größere Summen – und werden von Banken genauer geprüft. Entscheidend sind ein stabiles Einkommen über mehrere Jahre, aussagekräftige Jahresabschlüsse und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung. Der Finanzierungsexperte bereitet Ihre Unterlagen so auf, dass die Bank Ihr Einkommen richtig einordnet, und wählt Banken aus, die mit Selbstständigen Erfahrung haben.
KAPITALANLAGE UND MEHRFAMILIENHÄUSER FINANZIEREN
Bei vermieteten Wohnungen und Mehrfamilienhäusern zählt neben Ihrem Einkommen vor allem der Ertrag der Immobilie: Mieteinnahmen, Mietpotenzial, Zustand und Lage. Häufig sind eine niedrigere Tilgung und ein höherer Darlehensanteil sinnvoll, weil Zinsen bei vermieteten Objekten steuerlich als Werbungskosten gelten. Für größere Mehrfamilienhäuser und Paketkäufe stellen wir den Kontakt zu Experten für gewerbliche Finanzierungen her. Passende Objekte finden Sie in unserem aktuellen Angebot.
BEISPIELRECHNUNG: EIGENTUMSWOHNUNG IN MÜNCHEN
Ein vereinfachtes Beispiel mit angenommenen Werten zeigt, wie sich eine Finanzierung in München zusammensetzt:
- Kaufpreis: 800.000 €
- Kaufnebenkosten: rund 72.600 € (3,5 % Grunderwerbsteuer, ca. 2 % Notar und Grundbuch, 3,57 % Käuferprovision)
- Eigenkapital: 200.000 €
- Darlehen: rund 672.600 €
- Monatliche Rate: rund 3.080 € bei einem angenommenen Sollzins von 3,5 % und 2 % anfänglicher Tilgung
- Restschuld nach 10 Jahren: rund 512.000 €
Die Zahlen sind ein Rechenbeispiel, kein Angebot. Ihre persönlichen Konditionen ermittelt der Finanzierungsexperte im Bankenvergleich. Mit dem Finanzierungsrechner oben können Sie Ihre eigenen Werte eingeben.
FÖRDERPROGRAMME IN MÜNCHEN UND BAYERN
Je nach Vorhaben können Förderdarlehen die Finanzierung günstiger machen. In Frage kommen unter anderem:
- KfW: Förderkredite für selbstgenutztes Wohneigentum, für Familien und für energieeffizientes Bauen und Sanieren
- BayernLabo: Programme des Freistaats Bayern für den Erwerb und Bau von selbstgenutztem Wohnraum
- Landeshauptstadt München: Programme wie das München Modell für Haushalte mit mittlerem Einkommen
Ob und welches Programm zu Ihnen passt, hängt von Einkommen, Objekt und Energiestandard ab. Das wird im Beratungsgespräch mit dem Finanzierungsexperten geprüft und in die Finanzierung eingebunden.
WIE LANGE DAUERT EINE BAUFINANZIERUNG?
Liegen alle Unterlagen vollständig vor, dauert es von der Beratung bis zur verbindlichen Finanzierungszusage in der Regel einige Wochen. Wer früh mit der Budgetplanung beginnt, hat eine Finanzierungsbestätigung schon in der Hand, wenn die passende Immobilie kommt – und kann beim Verkäufer schnell und verbindlich zusagen. Wenn Sie über uns kaufen, stimmen wir Kaufvertrag, Notartermin und Auszahlung so ab, dass Kauf und Finanzierung zusammenpassen.
SO KOMMEN SIE ZUR PASSENDEN FINANZIERUNG
1. IHRE ANFRAGE BEI UNS
Sie schildern uns Ihr Vorhaben – per Formular, Telefon oder im persönlichen Gespräch. Wir nehmen Ihre Eckdaten auf und stellen den Kontakt zu unserem Finanzierungsexperten her.
2. PERSÖNLICHE BERATUNG
Der nach § 34i GewO zugelassene Finanzierungsexperte klärt mit Ihnen Ihre finanziellen Rahmenbedingungen und Ziele – die Basis für eine passende Finanzierungsstrategie.
3. BANKENVERGLEICH
Er vergleicht die aktuellen Angebote verschiedener Banken und zeigt Ihnen die Varianten, die wirklich zu Ihnen passen – transparent und verständlich erklärt.
4. ANTRAG & ZUSAGE
Der Finanzierungsexperte begleitet Sie bei Unterlagen und Antrag und koordiniert die Kommunikation mit der Bank – bis zur verbindlichen Finanzierungszusage.
5. KAUF & NOTARTERMIN
Sobald die Zusage steht, stimmen wir Kaufvertrag, Notartermin und Auszahlung mit Ihnen ab – damit Kauf und Finanzierung reibungslos zusammenpassen.
HÄUFIGE FRAGEN ZUR FINANZIERUNG IN MÜNCHEN
Wer berät mich bei der Finanzierung?
Die Finanzierungsberatung übernimmt ein erfahrener Finanzierungsexperte mit Erlaubnis nach § 34i GewO, mit dem wir eng zusammenarbeiten. Park Avenue berät nicht selbst zu Darlehen, bleibt aber Ihr Ansprechpartner rund um den Kauf und stimmt Immobilie und Finanzierung aufeinander ab.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Banken erwarten in der Regel, dass Sie mindestens die Kaufnebenkosten selbst tragen. In Bayern sind das neben der Grunderwerbsteuer von 3,5 % vor allem Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Maklerprovision. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser sind meist die Konditionen.
Was kostet eine Immobilie in München zusätzlich zum Kaufpreis?
Rechnen Sie mit etwa 3,5 % Grunderwerbsteuer, rund 1,5 bis 2 % für Notar und Grundbuch und – wenn ein Makler beteiligt ist – der Käuferprovision. Bei einer Wohnung für 800.000 € kommen so schnell 45.000 € bis 75.000 € an Nebenkosten zusammen.
Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?
Für Angestellte meist Ausweis, die letzten drei Gehaltsabrechnungen, den letzten Steuerbescheid und einen Nachweis über das Eigenkapital. Selbstständige reichen zusätzlich die Jahresabschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre und eine aktuelle BWA ein. Zur Immobilie gehören Exposé, Grundbuchauszug, Wohnflächenberechnung, Energieausweis und bei Wohnungen die Teilungserklärung. Was in Ihrem Fall genau gebraucht wird, sagt Ihnen der Finanzierungsexperte.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Am besten ein bis drei Jahre vor Ende der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen lassen sich die heutigen Konditionen schon bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Mehr dazu auf unserer Seite zur Anschlussfinanzierung in München.
Kann ich anfragen, wenn ich noch keine Immobilie gefunden habe?
Ja. Eine frühe Budgetplanung zeigt Ihnen, in welcher Preisklasse Sie suchen können, und macht Sie bei Verkäufern zum ernstzunehmenden Käufer.
Gilt das auch für Immobilien, die nicht über Park Avenue verkauft werden?
Ja. Wir stellen den Kontakt zum Finanzierungsexperten her, unabhängig davon, über wen Sie kaufen – für Wohnungen, Häuser und Kapitalanlagen in München, im Umland und darüber hinaus.
Ist das Erstgespräch verbindlich?
Nein. Im ersten Gespräch wird Ihre Ausgangslage geklärt. Ob und wie Sie danach weitermachen, entscheiden Sie in Ruhe.
IHRE FINANZIERUNGSANFRAGE
Schildern Sie uns kurz Ihr Vorhaben. Wir melden uns persönlich bei Ihnen, nehmen Ihre Eckdaten auf und bringen Sie mit unserem nach § 34i GewO zugelassenen Finanzierungsexperten zusammen – unverbindlich und vertraulich. Lieber direkt sprechen? Telefon 089 20 96 50 38.