Wie viel Immobilie kann ich mir in München leisten?
Bevor Sie Wohnungen besichtigen, lohnt sich eine ehrliche Rechnung: Welche monatliche Rate passt dauerhaft zu Ihrem Leben – und welcher Kaufpreis ergibt sich daraus? Wer sein Budget kennt, sucht gezielter und kann bei einer passenden Immobilie schnell zusagen.
Die Haushaltsrechnung
Ausgangspunkt ist Ihr monatliches Nettoeinkommen. Davon ziehen Sie die Lebenshaltungskosten ab: Lebensmittel, Mobilität, Versicherungen, Altersvorsorge, Freizeit, Kinder. Was übrig bleibt, steht für die Rate zur Verfügung. Als Faustregel sollte die Rate 35 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens nicht übersteigen – mit einem Puffer für Unvorhergesehenes.
Vom Budget zum Kaufpreis
- Netto-Haushaltseinkommen: 9.000 € im Monat
- Mögliche Rate (35 %): 3.150 €
- Mögliches Darlehen: rund 687.000 € bei einem angenommenen Sollzins von 3,5 % und 2 % Tilgung
- Eigenkapital: 200.000 €
- Möglicher Kaufpreis: rund 813.000 € – die Kaufnebenkosten sind bereits berücksichtigt
Mit unserem Finanzierungsrechner rechnen Sie Ihr eigenes Beispiel durch.
Kosten neben der Rate
Zur Rate kommen laufende Kosten: Bei einer Eigentumswohnung das Hausgeld, das neben den Betriebskosten auch die Rücklage für Reparaturen am Gemeinschaftseigentum enthält. Bei einem Haus sollten Sie selbst Rücklagen für Dach, Heizung und Fassade bilden. Dazu kommen Grundsteuer und Versicherungen. Planen Sie diese Kosten von Anfang an ein.
Puffer für das Zinsänderungsrisiko
Am Ende der Zinsbindung ist meist noch ein großer Teil des Darlehens offen. Steigen die Zinsen bis dahin, steigt auch die Rate der Anschlussfinanzierung. Eine längere Zinsbindung, eine höhere Tilgung und Sondertilgungsrechte reduzieren dieses Risiko. Wie Sie das am besten kombinieren, klären Sie im Gespräch mit einem nach § 34i GewO zugelassenen Finanzierungsexperten, mit dem wir eng zusammenarbeiten.
Typische Fehler bei der Budgetplanung
- Nur die Rate betrachten: Hausgeld, Rücklagen und Nebenkosten gehören in die Rechnung.
- Das ganze Eigenkapital einsetzen: Ohne Reserve wird jede unerwartete Ausgabe zum Problem.
- Mit der niedrigsten Tilgung rechnen: Die Rate sinkt, die Restschuld bleibt aber hoch.
- Zu spät mit der Finanzierung beginnen: Wer erst nach der Besichtigung rechnet, verliert die Wohnung oft an schnellere Käufer.
Mit Finanzierungsbestätigung auf die Suche
Gute Wohnungen und Häuser in München sind oft schnell vergeben. Eine Finanzierungsbestätigung zeigt Verkäufern, dass Sie ernsthaft und zahlungsfähig sind. Sie entsteht nach einer ersten Prüfung Ihrer Unterlagen und gibt Ihnen selbst Sicherheit, in welcher Preisklasse Sie suchen können.
Häufige Fragen
Wie viel Prozent vom Netto sollte die Rate höchstens betragen?
Als Faustregel 35 bis 40 Prozent. Bei hohem Einkommen kann mehr möglich sein, bei Familien mit Kindern ist weniger oft sinnvoller.
Rechnen Banken Bonus und Kindergeld mit ein?
Das handhaben Banken unterschiedlich. Kindergeld wird häufig berücksichtigt, variable Gehaltsbestandteile oft nur teilweise oder nach mehreren Jahren Nachweis.
Was passiert, wenn die Zinsen steigen?
Während der Zinsbindung bleibt Ihre Rate gleich. Erst bei der Anschlussfinanzierung gelten neue Konditionen. Deshalb lohnt sich eine Rechnung mit höheren Zinsen als Puffer.
Ihre Finanzierung in München besprechen
Rechnen Sie Ihr Vorhaben mit unserem Finanzierungsrechner durch oder schildern Sie uns direkt Ihre Situation. Wir melden uns persönlich und bringen Sie mit einem nach § 34i GewO zugelassenen Finanzierungsexperten, mit dem wir eng zusammenarbeiten – unverbindlich und vertraulich.
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