Baufinanzierung für Selbstständige in München
Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer gehören in München zu den häufigsten Käufern hochwertiger Immobilien. Trotzdem ist die Finanzierung für sie oft aufwendiger als für Angestellte. Mit der richtigen Vorbereitung und der passenden Bank gelingt sie aber ebenso gut.
Warum Banken genauer hinsehen
Bei Angestellten genügt meist ein Blick auf die Gehaltsabrechnungen. Bei Selbstständigen schwankt das Einkommen, und die Bank muss beurteilen, wie stabil es in Zukunft sein wird. Deshalb verlangt sie mehr Unterlagen und rechnet vorsichtiger. Banken unterscheiden sich dabei deutlich – manche haben viel Erfahrung mit Selbstständigen, andere kaum.
Diese Unterlagen brauchen Sie
- Einkommensteuerbescheide und -erklärungen der letzten zwei bis drei Jahre
- Bilanzen oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten zwei bis drei Jahre
- eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) mit Summen- und Saldenliste
- Nachweise über Krankenversicherung und Altersvorsorge
- Eigenkapitalnachweise und die Unterlagen zur Immobilie
So rechnet die Bank Ihr Einkommen
Die meisten Banken bilden einen Durchschnitt der letzten Jahre. Abschreibungen werden teilweise wieder hinzugerechnet, private Kranken- und Rentenversicherung abgezogen. Bei Gesellschafter-Geschäftsführern einer GmbH zählen Gehalt und gegebenenfalls Ausschüttungen; die Bank schaut sich dann auch die Bilanzen der Gesellschaft an.
Tipps für Ihre Finanzierung
- Früh vorbereiten: Halten Sie Jahresabschlüsse und BWA aktuell, bevor Sie mit der Suche beginnen.
- Gewinn nicht kleinrechnen: Wer kurz vor dem Kauf den Gewinn steuerlich stark mindert, verringert damit auch das anrechenbare Einkommen.
- Mehr Eigenkapital einplanen: Es gleicht Schwankungen aus und verbessert die Konditionen.
- Die richtige Bank wählen: Der Finanzierungsexperte, mit dem wir eng zusammenarbeiten (Erlaubnis nach § 34i GewO), kennt die Banken, die mit Selbstständigen gut umgehen.
So gehen Sie mit uns vor
Sie schildern uns Ihr Vorhaben und Ihre Ausgangslage, gern auch bevor Sie eine Immobilie gefunden haben. Wir bringen Sie mit dem Finanzierungsexperten zusammen, der Ihre Unterlagen sichtet, Ihr anrechenbares Einkommen einschätzt und gezielt Banken anspricht, die zu Ihrer Situation passen. Haben Sie die passende Immobilie gefunden, stimmen wir Kauf, Notartermin und Finanzierung so ab, dass alles zusammenpasst.
Freiberufler und Unternehmer
Ärzte, Anwälte, Steuerberater und andere Freiberufler mit stabiler Praxis werden von vielen Banken besonders positiv eingestuft. Unternehmer profitieren, wenn sie ihr Geschäftsmodell und die Entwicklung der letzten Jahre klar darstellen können. In jedem Fall gilt: Je vollständiger die Unterlagen, desto schneller die Zusage. Ihre Möglichkeiten rechnen Sie vorab mit unserem Finanzierungsrechner durch.
Häufige Fragen
Ab wann bekomme ich als Selbstständiger eine Baufinanzierung?
Die meisten Banken erwarten mindestens zwei, besser drei abgeschlossene Geschäftsjahre. Für Freiberufler mit vorheriger Anstellung im selben Beruf gibt es teils Ausnahmen.
Was, wenn mein Einkommen stark schwankt?
Dann rechnet die Bank meist mit dem Durchschnitt oder dem schwächeren Jahr. Mehr Eigenkapital und eine vorsichtige Rate helfen, die Finanzierung trotzdem darzustellen.
Bekommen Selbstständige schlechtere Zinsen?
Nicht zwingend. Entscheidend sind Bonität, Eigenkapital und Objekt. Wichtig ist, Banken zu vergleichen, die Erfahrung mit Selbstständigen haben.
Ihre Finanzierung in München besprechen
Rechnen Sie Ihr Vorhaben mit unserem Finanzierungsrechner durch oder schildern Sie uns direkt Ihre Situation. Wir melden uns persönlich und bringen Sie mit einem nach § 34i GewO zugelassenen Finanzierungsexperten, mit dem wir eng zusammenarbeiten – unverbindlich und vertraulich.
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